Por qué no recomiendo los Seguros de Vida con Devolucion: Un ejemplo real
Los seguros de vida con devolución (también conocidos como "con retorno", "universitarios", etc.) se han vuelto populares, en parte, por el marketing y la publicidad pagada con influencers. La promesa de un retorno atractivo suena tentadora, pero cuando analizamos los números, la realidad es otra. ¿Por qué deberías reconsiderarlo? Porque podrías estar pagando más por algo que te da una pésima rentabilidad.
Tomemos un ejemplo con cotizaciones reales que hice con una empresa aseguradora:
Un seguro con devolución de 200 mil soles de cobertura y un plazo de 16 años me costaría 136.10 soles al mes. Al final, me devuelven 125% de lo aportado, es decir, 32,664 soles.
Ahora, si elijo un seguro similar sin devolución, la cuota mensual baja a 48.15 soles. Con los 87.95 soles que ahorro cada mes, podría invertir en un fondo mutuo que rinda un 10% (y hay muchos de estos en Perú) promedio anual y terminar con 39,967 soles.
Esto significa que, tendría la misma cobertura y terminaría con más dinero al invertirlo por separado... y todo sin tener que someterme a penalidades por anular anticipadamente el seguro en esos 16 años.
Pero hay algo aún mejor: si elijo la alternativa sin devolución, mis beneficiarios no tienen que elegir entre cobertura o retorno. Obtienen ambas cosas: la protección de 200 mil soles (en caso de mi fallecimiento) y los 39,967 soles acumulados. Cosa que no pasa con el seguro con devolución, el cual les paga o la cobertura o el monto acumulado si no muero. Uno u el otro, no ambos.
Por último: un 125% de retorno del seguro con devolución es equivalente a un 2.72% anualizado, ¡ni siquiera alcanza para cubrir la inflación promedio!
Antes de dejarte llevar por la insistencia de los vendedores o el marketing atractivo de "influencers", analiza bien tus opciones. Muchas veces, una estrategia más simple e inteligente puede darte mejores resultados.
¿Hiciste un análisis como este antes de contratar tu seguro de vida con devolución?
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